Zajmovi za kućni kapital moćni su novčani alat za vađenje neke vrijednosti vašeg doma kao gotovine. Tipične upotrebe uključuju obnovu kuće, otplatu kreditnih kartica s visokim kamatama ili konsolidaciju duga.
Bez obzira na to kako ga planirate koristiti, s fiksnom kamatnom stopom, HEL je lakše proračun za proizvode u kapitalu s promjenjivom stopom.
Yahoo Finance pokrenuo je sporedne usporedbe vodećih pružatelja kućnih kapitala. Smanjili smo ih na zajmodavce s vrhunskim opcijama zajma i standardima usluga kako bismo odredili najbolje zajmodavce zajma za kućni kapital iz ožujka 2025. godine.
U ovom članku:
Yahoo prikaz: Bolja hipoteka specijalizirana je za brzo zatvaranje i omogućuje velike zajmove u kapitalu kuće, uzimajući naše najbolje ukupne počasti.
Zvijezde: 4.00
Pročitajte naš potpuni pregled bolje hipoteke
Ključne prednosti
-
Better kaže da se može zatvoriti na zajmove za kapital u samo tri dana, a prihod od zajma dostupan je brzinom od tjedan dana.
-
Omogućuje zajmove za kućni kapital do 500 000 USD s kombiniranim omjerom zajma i vrijednosti od 90%.
-
Ne naplaćuje godišnju naknadu.
Treba znati
Kopati dublje: Koji je omjer kombiniranog zajma i vrijednosti (CLTV) i zašto bi se vlasnici kuća trebali brinuti?
Yahoo prikaz: Uz solidnu reputaciju za korisničku službu, NFCU je zajmodavac za zajmoprimce za zajmoprimce s vojnom vezom.
Zvijezde: 4.20
Pročitajte naš puni pregled hipoteke savezne kreditne unije
Ključne prednosti
-
Zajmodavac se svrstava iznad prosjeka za zadovoljstvo kupaca u najnovijem istraživanju JD Power Originals Originals i ima najveći rezultat u JD Power Anketi o hipotekarnim serviserima.
-
NFCU plaća sve troškove zatvaranja na zajmove za kapital u kući, uključujući naknade trećih strana.
-
Omogućuje do 100% kombiniranog omjera zajma i vrijednosti, što uključuje vašu prvu hipoteku.
Treba znati
-
Članstvo je dostupno samo vojnicima, veteranima, vojnom civilu i izvođaču i njihovim obiteljima.
Yahoo prikaz: Peta treća banka nudi fleksibilnost HELS -a od 10 000 do 500 000 dolara – i, najbolje od svega, ne naplaćuje naknade.
Zvijezde: 3,60
Pročitajte naš puni pregled hipoteke Pete treće banke
Ključne prednosti
-
Ne postoje naknade za prijavu ili godišnji troškovi i nula troškova zatvaranja.
-
Ponudi uvjete otplate do 30 godina.
-
Automatska plaćanja s prihvatljivog petog trećeg provjerenog računa zarađuju popust na stopu od četvrtine bodova.
Treba znati
-
Proizvodi Home Equity dostupni su samo u Floridi, Georgiji, Illinoisu, Indiani, Kentuckyju, Michiganu, Sjevernoj Karolini, Ohiju, Južnoj Karolini, Tennesseeju i Zapadnoj Virginiji.
-
To ne bi otkrilo minimalni kvalifikacijski kreditni rezultat Yahoo Finance, ali odricanje od odgovornosti na petoj trećoj web stranici prikazuje stope zajma za kapital za kućni kapital na temelju FICO 750.
Yahoo prikaz: Novo američko financiranje je hipotekarni zajmodavac za punu uslugu koji se bavi nedovoljnim kućanstvima nudeći nižu prepreku kreditnom rezultatu od mnogih konkurenata.
Zvijezde: 3.20
Pročitajte naš cjelovit pregled novog američkog financiranja hipoteke
Ključne prednosti
-
Zajmove za kućne kapitalne zajmove zahtijeva minimalnu kreditnu ocjenu od 660. To je najniži FICO rezultat među našim finalistima zajmodavca, koji idu čak 780.
-
Zajmovi za kućni kapital dostupni su do 660 000 USD.
-
Novo američko financiranje najveći je zajmodavac za zajam u latino vlasništvu u zemlji i sponzori Latino Focus, Black Impact i NAF Pride programi.
Treba znati
Yahoo prikaz: Rocket je uvijek vodio s tehnologijom. Sada se ne radi samo o digitalnoj aplikaciji, već i visokotehnološkom načinu da se izbjegne plaćanje procjene za zajam za kapital u kući.
Zvijezde: 3.06
Pročitajte naš pregled pune raketne hipoteke
Ključne prednosti
-
Ako se vaša nekretnina kvalificira, raketa može koristiti besplatni “model automatiziranog procjene” umjesto da vas naplati za procjenu.
-
Zajmovi za kućni kapital dostupni su od 45.000 do 500.000 dolara.
-
Tvrdi prosječno vrijeme zatvaranja od 20 dana.
Treba znati
-
Rocket kaže da se troškovi zatvaranja kreću od 3% do 6% iznosa zajma.
-
Dopušteni kombinirani ograničenja omjera zajma i vrijednosti temelje se na vašem kreditnom rezultatu; Što je vaš rezultat veći, to je viši omjer CLTV -a.
Saznajte više: Što je kućna procjena i koliko to košta?
Zajam za kućni kapital je vrsta druge hipoteke, tako da možete iskoristiti kućni kapital bez refinanciranja. To je jednostavan način pristupa vrijednosti vašeg doma bez refinanciranja izvorne hipoteke ili prodaje kuće. To je zajam za rate, što znači da prilikom zatvaranja primite paušalni iznos novca i vraćate ga mjesečno tijekom nekoliko godina.
Kao i svaki zajam, morat ćete kupovati najbolju kamatnu stopu i odabrati termin zajma koji rezultira mjesečnom plaćanjem koji si možete priuštiti.
Kopati dublje: Što je zajam za kućni kapital? Potpuni pregled
Zajam će se temeljiti na iznosu kapitala u svojoj kući. Zajmodavci će prvo razmotriti vaš nepodmireni hipotekarni saldo i posuditi vam iznos jednak određenom postotku vašeg preostalog kapitala. Nazvan kombinirani omjer zajma i vrijednosti (omjer CLTV), koji udio može varirati od 80% do 100%.
Zajmodavci obično odobravaju zajmoprimce s najmanje 15% do 20% kapitala u svojim domovima.
Evo primjera zajmodavca koji omogućava CLTV do 90%:
Trenutna tržišna vrijednost vašeg doma: 300.000 dolara
90% kombiniranog zajma do vrijednosti = 270 000 USD
Saldo vaše postojeće hipoteke: 200.000 dolara
Iznos dostupan za zajam za kućni kapital = 70 000 USD
Saznajte više: Evo koliko možete posuditi uz zajam za kućni kapital
Zajmovi za kućni kapital nazivaju se drugim hipotekama jer držite originalni zajam za dom i uspostavite drugu hipoteku koristeći svoju kuću kao kolateral. Zajmodavci će svoju odluku temeljiti na vašoj sposobnosti da se kvalificirate na tri osnovna faktora:
-
Vaš omjer duga i prihoda (često maksimalno 50%)
-
Vaš kombinirani omjer zajma i vrijednosti (90% CLTV je uobičajen)
-
Vaš kreditni rezultat (FICO od 680 ili više je tipičan)
Hipotekarni zajmodavci također će često zahtijevati dokaz o osiguranju, prihodima i procjeni kuće.
Pročitajte više: Što trebate kvalificirati za zajam za kućni kapital? Evo zahtjeva.
Obično je potrebna procjena da biste dobili najbolje uvjete na vašem zajmu u kapitalu. Zajmodavac želi biti uvjeren da će vrijednost kuće poslužiti kao dovoljno osiguranja za drugu hipoteku. Iskreno, želite znati da nećete biti “pod vodom” u svom domu s drugim zajmom – to znači da dugujete više nego što je dom vrijedan. Nije dobro mjesto.
Ponekad certificirani procjenitelj može jednostavno napraviti “pogon” ili udaljenu procjenu u kombinaciji s analizom usporedive prodaje. Ostali zajmodavci mogu zahtijevati temeljitije inspekcije na licu mjesta.
Novi trend koristi automatizirane modele vrednovanja za potvrdu tržišne cijene kuće umjesto procjene. To je slično Zillow Zestime. Još nije mnogo zajmodavaca to radi – Raketni hipotekarni zajmovi za kapital Jedan su od rijetkih do sada – ali uskoro će biti češći.
Yahoo Finance anketirao je zajmodavce za kućne kapitale i otkrio da nude razne troškove zatvaranja HEL -a. Neki zajmodavci plaćaju troškove zatvaranja ili promoviraju zajmove za kapital u kući. Sličan broj zajmodavaca naplaćuje naknade za zatvaranje od 3% do 6% iznosa zajma.
Mogle bi postojati i godišnje naknade, troškovi podrijetla i nekoliko naknada trećih strana. Kao i kod bilo kojeg zajma, morat ćete kupovati za najbolju kombinaciju kamatnih stopa i naknada.
Zaronite dublje: Što očekivati za troškove zatvaranja zajma za kapital u kući
Ako izdvojite odbitke, kamata koju plaćate na zajmu u kapitalu može se odbiti. Ulov: Prema IRS -u, prihodi od zajma morate koristiti za “kupnju, izgradnju ili značajno poboljšati” dom koji se koristi kao kolateral za HEL. Ako vam je porezna olakšica važna, morat ćete biti sigurni da projekti poboljšanja kuće ispunjavaju taj standard “značajnog poboljšanja”.
Saznajte više: Da li se kamata plaća na odbitku poreza na zajam za kućni kapital?
Zajam za kućni kapital nije vaš jedini izbor kada želite izvući dio gotovine zaključane u zidovima vaše kuće. Evo i drugih alternativa za taljenje kapitala.
HELOC je druga vrsta druge hipoteke i omogućava pristup kapitalu na zahtjev. Strukturiran kao kreditna linija, a ne paušalni iznos, HELOC naplaćuje kamate samo na iznos koji ste povukli. Možete ga platiti, a zatim ponovo nacrtati. Ili platite samo kamate dok crtate iz svoje dostupne linije.
HELOC može poslužiti kao novac za hitne slučajeve, kućni stroj za financiranje projekta ili projektiranje ili zaputavanje novca za nešto i nešto za uklanjanje novca (iako biste uvijek trebali biti zamišljeni kada odlučujete kako potrošiti sredstva).
To je švicarska vojska noža dostupnosti kućnog kapitala.
Kopati dublje: Zajam za kućni kapital nasuprot HELOC – Uključivanje u vaš kapital kada su stope visoke
Refinanciranje u gotovini funkcionira kada želite trgovati starom hipotekom, a ne dva kućna zajmova. Pomoću zajma i primite komad svog kapitala pri zatvaranju. Lijepo je kad banka nije jedina koja se plaća na potpisivanju zajma, zar ne?
Naravno, postoje argumenti za i protiv refinanciranja gotovine. Ovisi o stvarima poput kamatnih stopa, koliko dugo ćete ostati u kući i hoćete li skratiti ili produžiti razdoblje otplate. I vaši financijski ciljevi.
Pročitajte više: Zajam za kućni kapital u odnosu na refinanciranje gotovine-koje biste trebali odabrati?
Koristeći samo svoj potpis i dobar kredit, osobni zajam može biti odličan način da dobijete gotovinu kad je potrebno – bez da vaš dom bude rizičan kao kolateral. Kamatna stopa može biti veća na osobnom zajmu nego na HEL -u, ali razdoblje povrata često je kraće na osobnom zajmu. To znači da ćete ga vjerojatno isplatiti brže od zajma u kapitalu, iako je mjesečno plaćanje možda znatno veće.
A zatvaranje troškova na osobnom zajmu potencijalno će biti mnogo niži u usporedbi s HEL -om.
Nastavite učiti: Zajam za kućni kapital nasuprot osobnom zajmu – što je najbolje za poboljšanja u kući?
Dotaktanje ovog alata za kapital kućnog kapitala zahtijevat će da imate 62 ili više godina. Hipoteka za pretvorbu u kući (HECM) jedina je obrnuta hipoteka koju su izdali FHA zajmodavci koji su odobrili vladu. S HECM -om povlačite kapital iz svog doma bez plaćanja zajma. Jednostavno održavate dom dok plaćate porez i osiguranje vlasnika kuća. U međuvremenu, naknade se nakupljaju, ali neće premašiti vrijednost kuće i nadoknađuju se kada prodajete kuću, premjestite ili umrete.
HECM savjetnici mogu vas provesti kroz program.
Pročitajte više: Što je HECM obrnuta hipoteka i kvalificirate li se?
Sljedećim hipotekarnim zajmodavcima smatrali smo da su zajmodavci naših zajmodavaca za kućne kapitale najbolje od popisa, ali oni nisu bili tako jaki kao naši najbolji odabiri. A neki ne nude zajmove u kapitalu kuće.
Većina zajmova za kapital u kući izdaje se od financijskih institucija s depozitima – poput banaka. Dakle, vaše su mogućnosti opsežne. Analiza financija Yahoo svrstala je petu treću banku kao najbolju banku za zajam za kućni kapital među pružateljima usluga koje smo razmotrili. Međutim, budući da Peta trećina služi manje od desetaka država, možda ćete trebati pogledati banke i kreditne unije u svom području s atraktivnom ponudom HEL -a. I, naravno, zajmodavci zajma za kućni kapital koje smo prije svega provjerili imaju internetske prijave i usluge.
Općenito, Yahoo Finance stope bolju hipoteku kao najbolji izbor zbog brzog zatvaranja i dostupnosti zajmova za kapital visokih dolara. Možda ćete pronaći zajmodavca s nižim naknadama ili boljom kamatnom stopom, ali nećete znati dok ne kupujete dva ili tri HEL pružatelja usluga.
Stope zajma za kućni kapital u prosjeku su iznosile 8,60% u protekla 52 tjedna, navodi se u istraživanju bankrata. Usporedba dva ili više zajmodavaca može vam dobiti još bolju kamatnu stopu.
Metodologija:
Yahoo Finance Reviews and Recesing Zajmodavci zajma za kućni kapital na temelju: 1) dostupni proizvodi, 2) naknade, 3) CLTV, 4) Vremena zatvaranja, 5) Maksimalni DTI, 6) Minimalni kreditni rezultati, 7) Maksimalni zajmovi, 8) Uvjeti zajma, 9) Kazne za uplatu, 10) Posebne značajke i 11).
Oglašivači ili sponzorstva ne utječu na ocjene.
Uredničko otkrivanje hipoteka:
Informacije u ovom članku nije pregledao ili odobrio nijedan oglašivač. Pojedinosti o financijskim proizvodima, uključujući kamatne stope i naknade, točni su od datuma objavljivanja. Svi proizvodi ili usluge predstavljeni su bez jamstva. Provjerite web mjesto zajmodavca za najaktualnije informacije. Ova stranica ne uključuje sve trenutno dostupne ponude.
Ovaj je članak uredio Laura Grace Tarpley.
