Prikaz Yahooa: Newrezove najjače karakteristike su njegov 45-dnevni program zaključavanja stope, jamstvo na vrijeme i 0,50% popusta na troškove zatvaranja ako koristite agenta za nekretnine preko tvrtke. Međutim, ocjene zadovoljstva kupaca znatno su ispod prosjeka — i među zajmodavcima i među pružateljima hipotekarnih usluga.
Newrez je nacionalna hipotekarna tvrtka koja izdaje zajmove u svih 50 država i nekoliko američkih teritorija. Zajmodavac nudi razne vrste hipotekarnih zajmova, uključujući konvencionalne zajmove, zajmove FHA, VA i zajmove za nekretnine, kao i hipoteke za kupnju, refinanciranje i ulaganja u nekretnine.
Nažalost, Newrez nije poznat po svojoj korisničkoj službi. Prema istraživanjima JD Powera iz 2024., tvrtka je rangirana znatno ispod prosjeka u zadovoljstvu kupaca i za izdavanje hipoteke i za servisiranje hipoteke. (Njegov servisni ogranak, Shellpoint Mortgage, također je nedavno sklopio nagodbu u zajedničkoj tužbi u vezi s nezakonitim naknadama za inspekciju.)
Pročitaj više: Najbolji hipotekarni zajmodavci za one koji prvi put kupuju kuću
Ključne prednosti
-
Newrez nudi širok raspon kreditnih proizvoda, uključujući konvencionalne, FHA i VA zajmove, kao i zajmove za nekretnine i zajmove za ulaganje u nekretnine.
-
Kupci mogu dobiti kredit za zaključne troškove u vrijednosti od 0,50% kupoprodajne cijene svoje kuće korištenjem Newrez partnera agenta za nekretnine.
-
Zajmodavac dopušta osnovno zaključavanje stope od 45 dana, a ako stope padnu, možete ponovno zaključati po nižoj stopi bez dodatnih troškova. Neki se kupci mogu kvalificirati za zaključavanje cijena do 75 dana.
-
Jamstvo za zatvaranje na vrijeme isplatit će zajmoprimcima koji ispunjavaju uvjete 5000 USD ako se vaš zajam ne zatvori na vrijeme.
Treba znati
-
Newrez ne nudi USDA zajmove, jumbo zajmove ili HELOC-ove.
-
Zajmodavac nema fizičkih podružnica. Možete podnijeti zahtjev putem interneta ili nazvati kreditnog službenika telefonom kako biste pokrenuli prijavu.
-
Tvrtka je ispod prosjeka u zadovoljstvu kupaca, kako u servisiranju tako iu izdavanju hipotekarnih kredita.
-
Prema vladinim podacima, konvencionalni zajmovi čine većinu volumena Newrezovih zajmova, a slijede zajmovi FHA.
-
Zajmodavac je nedavno kupio Calibre Home Loans. Shellpoint Mortgage Servicing također je dio organizacije Newrez.
Posjetite web stranicu Newrez hipoteka da biste započeli.
Newrez nudi sljedeće vrste stambenih kredita:
Newrez ima ne ponuda:
-
USDA krediti (dostupni samo kroz veleprodajno poslovanje)
-
Jumbo krediti
-
Puno kredita
-
Krediti za izgradnju
-
Krediti za pansione
-
Hipoteke za drugu kuću
-
Ne-QM krediti
-
Energetski učinkovite hipoteke
-
Krediti za obnovu
-
Niži zajmovi od 1%.
-
Krediti za premošćivanje
-
Proizvedeni stambeni krediti
-
Povratni krediti
-
ITIN hipoteke
-
Zajmovi za medicinske stručnjake
-
HELOC-ovi
Pročitaj više: Kako funkcioniraju zajmovi za ulaganje u nekretnine
Newrez nudi FHA kredite za kupnju kuće i refinanciranje postojeće hipoteke. Zapravo, FHA zajmovi čine gotovo 30% ukupne količine hipotekarnih kredita tvrtke, prema podacima iz Zakona o otkrivanju hipotekarnih kredita za 2023. Zajmovi FHA drugi su najpopularniji hipotekarni proizvod tvrtke Newrez iza uobičajenih zajmova.
Saznajte više: Najbolji FHA zajmodavci
Za veterane, pripadnike vojske i njihove obitelji Newrez nudi i VA zajmove — vrstu hipoteke koju osigurava Ministarstvo za pitanja veterana SAD-a.
Newrez nudi i VA zajmove za kupnju i VA refinanciranje, uključujući IRRRLs — zajmove za refinanciranje smanjenja kamatne stope. Oni su također poznati kao VA zajmovi za pojednostavljeno refinanciranje i omogućuju vam jednostavno refinanciranje s jednog VA zajma na drugi (i s manje papirologije). Ukupno, VA zajmovi čine oko 13% cjelokupnog Newrezovog volumena hipoteka.
Pročitaj više: Najbolji VA zajmodavci
Za vlasnike kuća koji žele iznijeti gotovinu iz svojih kuća, Newrez nudi refinanciranje gotovine. Ovom vrstom refinanciranja hipoteke zamjenjujete svoj trenutni hipotekarni zajam s većim i vraćate razliku u gotovini. (Imajte na umu: također zamjenjuje rok i kamatnu stopu vašeg kredita, tako da ovo možda nije pametno ako imate ultranisku kamatnu stopu iz razdoblja pandemije na svoj trenutni kredit.)
Newrez ne nudi kreditne linije za kapital (HELOC), ali ima kredite za kapital. Saznajte više o njima u nastavku.
Newrez daje zajmove za kapital koji vam omogućuju da posudite iz kapitala koji ste izgradili u svojoj kući i zauzvrat dobijete jednokratnu isplatu. Ovo je vrsta druge hipoteke i dolazi s drugom mjesečnom uplatom uz uplatu vaše prve hipoteke.
Newrez vam omogućuje da posudite do 350.000 USD uz HEL, ovisno o tome koliko kapitala imate u svom domu. Trebat će vam najmanje 660 kreditnih bodova da biste se kvalificirali.
Newrez zajmovi mogu dolaziti s raznim naknadama, uključujući zajmove za nekretnine. Na primjer, može postojati podređena naknada do 300 USD (budući da će zajam biti “podređen” vašem glavnom hipotekarnom zajmu) ili naknade za procjenu ili procjenu imovine kako bi se utvrdila vrijednost i kapital vaše imovine. Oni se kreću od 80 do 1000 dolara.
Kopaj dublje: Kako funkcionira stambeni zajam? Kompletan pregled
Newrez nije baš otvoren sa svojim kamatama. Na njezinoj web stranici nema oglašenih ili uzorkovanih stopa, a da biste dobili ponudu, morat ćete ispuniti online prijavu kod zajmodavca ili razgovarati s kreditnim službenikom preko telefona. Ovo je slučaj za sve vrste i programe Newrez kredita.
Pročitaj više: 5 načina da dobijete najnižu moguću stopu hipoteke
Yahoo Finance koristi podatke Zakona o otkrivanju hipotekarnih kredita iz 2023. koji se sastoje od 10 milijuna zahtjeva za stambeni kredit za ocjenjivanje hipotekarnih zajmodavaca prema izdanim hipotekarnim stopama i ukupnim troškovima kredita. Svakog zajmodavca ocjenjujemo na ljestvici od 1 (najniže) do 5 (najviše).
Na primjer, što se tiče hipotekarnih stopa, zajmodavac s nižom ocjenom zaračunao je hipotekarnu kamatu višu od medijana za zajmove izdane 2023. Viši rezultat ukazuje na to da je zajmodavac 2023. zajmoprimcima odobrio niže kamate od medijana.
S ukupnim troškovima stambenog zajma, niži rezultat bi značio da je zajmodavac naplatio ukupne troškove stambenog zajma u 2023. godini više od medijana. Visoka ocjena bi značila da je hipotekarni zajmodavac ponudio niže od medijana ukupnih troškova stambenog zajma u 2023. .
Što ovo znači: Newrez je zajmoprimcima 2023. ponudio hipotekarnu stopu višu od medijana od 6,75% i ukupni trošak zajma veći od medijana od 78019,17 USD.
Možete podnijeti zahtjev za Newrez hipoteku online pomoću digitalne aplikacije zajmodavca ili pozivom na 888-556-9979. To vrijedi za zajmove za kupnju, refinanciranje i zajmove za kapital nekretnina. Prilikom prijave morat ćete dati osobne podatke, podatke o kući koju kupujete, iznos predujma i druge financijske podatke.
Newrez nudi prethodno odobrenje za svoje kredite. To zahtijeva podnošenje raznih financijskih dokumenata, koje će zajmodavac zatim provjeriti. Nakon obrade, primit ćete pismo s detaljima koliko možete posuditi. Ovo možete koristiti prilikom slanja ponuda nekretnina.
Predodobrenja su besplatna. Možete započeti na svom pozivom na 888-556-9979.
Saznajte više: Koji dokumenti su mi potrebni za prethodno odobrenje hipoteke?
Newrez nudi širok izbor online alata i resursa za zajmoprimce.
Naći ćete sljedeće vrste hipotekarnih kalkulatora:
-
Kalkulator mjesečne otplate hipoteke
-
Kalkulator refinanciranja koji pokazuje koliko biste mogli uštedjeti refinanciranjem
-
Kalkulator iznosa kredita koji otkriva koliko si kuće možete priuštiti
-
Usporedba najma i kupnje
-
Usporedba rokova kredita
Newrez također ima veliku biblioteku izvora, često postavljanih pitanja i postova na blogu.
Kopaj dublje: Upotrijebite besplatni kalkulator plaćanja hipoteke tvrtke Yahoo Finance
-
Mnoštvo mrežnih izvora: Newrez nudi pet praktičnih kalkulatora, duboku bazu podataka nedavno ažuriranih blogova i članaka, razne vodiče, često postavljana pitanja i više. U ovoj kategoriji dobiva 4 zvjezdice.
-
Mnoštvo pristupačnih opcija zajma: Zajmodavac ima zajmove koje podupire država, jeftine konvencionalne zajmove, refinanciranje i proizvod za nekretnine, što mu daje 4 zvjezdice u našoj kategoriji pristupačnosti.
-
Široka dostupnost: Newrez nudi zajmove u svih 50 država, čineći svoje proizvode vrlo dostupnima mnogim vrstama zajmoprimaca.
-
Loša transparentnost stope: Newrez nema uzorke ili reklamirane stope koje možete koristiti za procjenu cijena. Dobiva 1 zvjezdicu u kategoriji Transparency rate.
-
Visoki troškovi kredita: Prema vladinim podacima, njegove stope i naknade više su od prosjeka industrije. U ovom području dobiva 2 zvjezdice.
-
Zadovoljstvo kupaca niže od prosjeka: Newrez daje niže stope od prosjeka industrije za zadovoljstvo servisiranjem hipoteke i izdavanjem hipoteke.
Pročitaj više: Zaključni troškovi — Vodič o tome kako funkcioniraju i koliko ćete platiti
Newrez i Freedom Mortgage nacionalni su hipotekarni zajmodavci, ali se malo razlikuju u ponudi proizvoda. Dok Newrez nudi zajmove za kapital i samo kamate, Freedom to ne čini. Međutim, Freedom ima USDA hipoteke za kupce ruralnih kuća – nešto što nedostaje Newrezu.
Obje tvrtke nisko su rangirane u zadovoljstvu kupaca (iako je Freedom nešto više), a nijedna web stranica ne prikazuje oglašene ili ogledne kamatne stope za usporedbu. Možete se prijaviti putem interneta kod oba hipotekarna zajmodavca, budući da niti jedan nema fizičku poslovnicu.
Pennymac nudi sve iste mogućnosti hipoteke kao Newrez, uz dodatak USDA i jumbo zajmova. Pennymac ima višu stopu zadovoljstva kupaca pri servisiranju hipoteke, ali na posljednjem mjestu među svim zajmodavcima koji sudjeluju u najnovijoj anketi JD Powera o podrijetlu hipoteke. No nudi opciju otkupa uz kamatu, dok Newrez to ne čini. Pennymac je također iskreniji u pogledu svojih hipotekarnih stopa, nudeći ogledne stope izravno na svojoj početnoj stranici.
Ako ste zainteresirani za vrstu hipotekarnog kredita koju nude oba zajmodavca, pokušajte se prijaviti za prethodno odobrenje kod oba da biste vidjeli koji nudi bolju ponudu.
Da, Newrez je legitimna hipotekarna tvrtka koja izdaje i pruža usluge hipotekarnih zajmova diljem SAD-a. Better Business Bureau akreditirao je tvrtku, dajući joj ocjenu A+.
Newrez obično ima prilično niske recenzije kupaca i ocjene. Nalazi se ispod prosjeka za zadovoljstvo korisnika u podizanju hipoteke i servisiranju hipoteke u anketama JD Powera, a ima samo 1,1 zvjezdicu na Trustpilotu, pri čemu 95% recenzenata svom iskustvu s tvrtkom daje samo jednu zvjezdicu.
Godine 2024. Newrez se suočio sa kolektivnom tužbom u Marylandu koja je proizašla iz tvrdnji da je Newrez naplaćivao nezakonite naknade za inspekciju kupcima stanova u državi. Tužba je tehnički podignuta protiv Shellpoint Mortgage, podružnice Newreza, i nagodbom je nagodena za 152.000 dolara.
Prije 2019. Newrez je bio poznat kao New Penn Financial. Tvrtka je također kupila Calibre Home Loans 2021.; njegovi su zajmovi otada pretvoreni u poslovanje Newreza.
Recenzije hipoteka Newrez obično su niske. Tvrtka je nisko rangirana na ljestvici zadovoljstva kupaca JD Powera (i za servisiranje i za izvor) i ima 1,37 od 5 zvjezdica prema recenzijama kupaca Better Business Bureau. Tvrtka također ima ocjenu od 1,1 zvjezdica na Trustpilotu. Većina kupaca (95%) Newrezu je dala samo jednu zvjezdicu.
Metodologija:
Yahoo Finance pregledava i ocjenjuje hipotekarne zajmodavce kvintilnim bodovanjem u pet primarnih kategorija: 1) Kamatne stope. Koristeći podatke Zakona o otkrivanju hipotekarnih kredita iz 2023. koji se sastoje od 10 milijuna zahtjeva za stambeni kredit, ocjenjujemo hipotekarne zajmodavce prema izdanim hipotekarnim stopama ispod ili iznad godišnjeg medijana zajmodavaca koji podnose izvješća. 2) Priuštivost. Mjera dostupnosti kreditnog proizvoda i spremnost zajmodavca da ponudi zajmove koje podupire država, niske predujmove, pomoć pri predujmu i razmatranje netradicionalnog kredita. 3) Troškovi kredita. Podaci HMDA ponovno se analiziraju, a zajmodavci se ocjenjuju na temelju ukupnih troškova zajma u usporedbi s godišnjim medijanom. 4) Ocijenite transparentnost. Mogućnost korisnika web stranice da dobije procjenu kamatne stope na hipoteku. Zajmodavce ocjenjujemo na temelju toga jesu li stope poboljšane diskontnim bodovima ili zahtjevima za visoku kreditnu sposobnost, izjavama o odricanju od odgovornosti koje otkrivaju pretpostavke o stopama, uzorcima oglašenih stopa i jesu li dostupne procjene stope s popustom ili bez njih. 5) Online značajke. Analiza edukativnog materijala, kalkulatora i dodatnih resursa dostupnih korisnicima.
Pregled podataka Nationwide Multistate Licensing System (NMLS) o regulatornim radnjama može pokrenuti kaznu na rezultat bilo kojeg zajmodavca s administrativnim ili izvršnim radnjama vezanim uz potrošačku hipoteku u posljednjih pet godina.
Oglašivači ili sponzorstva ne utječu na ocjene.
Objava uredništva za hipoteke:
Informacije u ovom članku nije pregledao niti odobrio niti jedan oglašivač. Pojedinosti o financijskim proizvodima, uključujući kamatne stope i naknade, točne su od datuma objave. Svi proizvodi ili usluge prikazani su bez jamstva. Provjerite web stranicu zajmodavca za najnovije informacije. Ova stranica ne uključuje sve trenutno dostupne ponude.
Ovaj je članak uredio Laura Grace Tarpley.
